習近平總書記在給“銀齡行動”老年誌願者代表回信時指出，老年人是黨和國家的寶貴財富🧛♂️，既要老有所養🧙、老有所樂，又要老有所為，為推進中國式現代化貢獻“銀發力量”🫃🏼。我國自2000年開始進入老齡化社會，老齡化程度快速上升📉。據統計，2023年末60歲及以上人口已近3億，占總人口比重已超過20%👉🏿，進入中度老齡化的階段。我國老齡化具有老年人口規模龐大、老齡化速度超快、區域和城鄉差異顯著等特征，對我國社會經濟長期穩定發展和老齡社會治理形成不小挑戰。
積極應對人口老齡化是一項國家戰略🩰。近年來，我國頒布了多項銀發經濟相關的政策文件，營造有利於其發展的製度環境。2024年1月國務院印發的《關於發展銀發經濟增進老年人福祉的意見》是我國首個以“銀發經濟”命名的政策文件⤵️。黨的二十屆三中全會明確提出要發展銀發經濟🏊🏼♂️，創造適合老年人的多樣化、個性化就業崗位，加快建立長期護理保險製度。
銀發經濟☎️，主要是指圍繞衣食住行🌚、文教娛樂、醫護康養等為老年人提供各種產品和服務的生產🕖、供給👶、消費以及衍生的經濟活動的總和，涵蓋了養老產業👨🏽🚀、養老事業的主要內容。具有綜合多樣性👩🏽🏭、年齡指向性🏄🏻♀️、公共經濟性和動態發展性等基本特征。銀發經濟的產品包括老年用品產品、老年服務產品、健康促進類產品等。銀發經濟的服務主要包括各類型養老服務、老年醫療衛生服務、養老金融支持服務、老年人力資源服務、老年文體休閑服務🫠，養老科技和智慧養老服務、涉老教育培訓等。銀發經濟基礎設施建設主要包括公共環境無障礙和適老化改造、數據平臺以及網絡基礎設施等軟、硬件建設👝，這部分主要由政府作為責任主體進行建設。銀發經濟衍生的經濟活動包括咨詢🧄、設計、研發、金融、法律服務，也包括老年人的經濟參與所創造的價值等🐦🧑🏼🎓。銀發經濟是一個橫跨第一🚛🔰、二、三次產業的綜合產業體系，將成為拉動內需🤼、實現經濟轉型升級、推動國民經濟在老齡化進程中持續穩定發展的重要引擎。
老齡化是一個全球性的趨勢🚝，歐美、日本等國家較中國更早進入老齡化進程，因此成為提出和推動銀發經濟的先行地區。日本通過政策引導和護理保險等製度🥄，促進了養老產業的發展和民間資本的參與🤽♂️，形成了相對成熟的銀發經濟模式。歐盟則依托“積極老齡化”和“年齡友好型社會”的理念，推動銀發經濟在健康護理、養老服務和老年人就業等領域快速發展🤡，構建了多元化的銀發經濟體系🤚🏼。我國作為後發的老齡化國家🏡，可以借鑒這些國際經驗，立足我國老齡化進程的特點👵、社會經濟發展的階段和文化傳統的傳承，實現銀發經濟的高質量發展。
銀發經濟的發展及其規模首先取決於老年人口的增長，其次是老年人口的消費需求、消費能力和消費行為，最後是國家和社會對老年人口福祉的投入😚。
我國人口年齡結構轉變的完成，社會發展和財富積累的演化，共同決定了中老年群體將是未來消費的主力🏄🏿♀️。在未來的十多年間，我國每年新增老年人口在2200萬左右。出生於20世紀60—70年代的中老年群體，不僅規模巨大👸🏿，而且受教育程度、健康水平有了顯著的提升👩🏿🚒，有經濟實力🌑，消費需求與日俱增且多元，成為未來銀發經濟發展的重要基礎。研究表明，中老年是旅遊市場的第一大客源，是寵物市場增速最快的群體🚵🏻，是直播購物市場的主要增長人群，是線上文娛教育消費增長最快的群體🧑🏼🏭，也是各種醫療和護理服務最大的使用群體🍃👩❤️👨。
政府對銀發經濟的政策支持和公共福利中用於老年人福祉的開支增長是各國發展銀發經濟的共同經驗。政府在建立和完善養老金和長期照護保險等涉老社會保障製度改革方面的努力將成為我國銀發經濟發展的重要推動力🌦，政府在適老化改造領域以及宏觀和家庭層面的投入都將激發對老年產品和服務的需求和供給⛳️。養老金融作為金融改革的“五篇大文章”之一，將從養老金金融、養老產業金融等方面促進銀發經濟的發展，同時將促進各種社會和個人資產轉化為可以實際消費的購買能力🧔🏿。基於自願和靈活原則的漸進式延遲退休改革，將有效開發低齡老年人力資源，也必然會從供求兩方面推進銀發經濟的發展。當然🤲🏽，老年人是一個高度異質性的群體🙅♀️，農村老年人口☑️、高齡失能失智老人等需要政府和社會給予更多的關註和支持，也應當是各種社會慈善、誌願服務等的主要服務對象🌽，銀發經濟的發展應當能夠有助於這些公共服務短板問題的解決。
目前，我國銀發經濟仍處於起步階段，呈現市場規模持續擴大🟢、需求穩步增長、政策扶持力度不斷加大、關鍵技術和產品創新速度加快等基本態勢，同時也面臨著涉老產品和服務的供應明顯滯後於市場需求❤️、企業介入的積極性高漲但商業模式尚不成熟、服務和產品的標準體系還不健全、專業人員稀缺等問題💁🏿♂️。
為了促進銀發經濟的發展👦🏼，應當進一步明確銀發經濟的概念、內涵和外延，立足市場需求🧚🏽♂️，研究製定相應的指標體系和統計規範🫖。充分發揮政府和國資國企的主導引領作用✫，形成政府宏觀管理、社會積極參與💙、企業自主經營的發展模式，鼓勵社會資本探索多種業態和經營模式，實現銀發經濟產業投資主體多元化、服務形式多樣化👷🏻、服務對象社會化、服務隊伍專業化🙌🏻，充分發揮市場對養老資源的配置作用。合理有效配置公共養老資源🏋🏿↕️，增加投入🪯，重視發揮第三次分配作用，引導企業承擔社會責任📷🦂，吸引民間資本參與銀發經濟活動。加快養老金和長期照護保險等各項涉老社會保障製度的改革和完善🕋，不斷釋放老年人口及其家庭的消費潛力🆒。需要破解目前就業、金融、保險和旅遊康養等行業的年齡歧視，構建不分年齡共同努力為社會經濟作貢獻，同時又能共同分享發展成果的製度體系🧸。全面構建終身教育體系，推動與銀發經濟發展相適應的職業教育、技能培訓和就業創業服務體系建設🤷❤️，加快產品研發🦣、產業經營等人才的培訓培養😞，壯大銀發經濟產業從業隊伍。強化公共福利設施基礎建設，在數字社會的轉型過程中充分考慮老年人口的需求，防止數字鴻溝擴大🥄🪢，適應銀發經濟產業融合和行業細分需求，推進新產業、新業態、新商業模式不斷湧現，形成科技支撐的銀發經濟發展模式💪🏻🤸🏿。
（作者系恒行2平台老齡研究院院長）